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Su tipo del informe-uno del crédito de
consumidor informe-contiene la información sobre donde usted trabaja y
vive y cómo usted paga sus cuentas. También pudo demostrar si le han
demandado, arrestado o haber archivado para la bancarrota.
Las compañías llamaron las agencias de divulgación de consumidor (CRAs)
o las oficinas de crédito compilan y venden su informe de crédito a los
negocios. Porque los negocios utilizan esta información para evaluar sus
usos para el crédito, el seguro, el empleo, y otros propósitos
permitieron por el acto justo de la divulgación de crédito (FCRA), él
son importantes que la información en su informe es completa y exacta. |
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Algunos consejeros financieros sugieren que
usted repase periódicamente su informe de crédito para las inexactitudes
o las omisiones. Esto podría ser especialmente importante si usted está
considerando el hacer de una compra importante, tal como comprar un
hogar. La comprobación por adelantado en la exactitud de la información
en su archivo del crédito podía apresurar el proceso crédito-que
concedía.
Conseguir su informe de crédito
Si le han negado crédito, seguro o empleo debido a la información
proveída por un CRA, el FCRA dice que la compañía que usted se aplicó a
debe darle el nombre del CRA, dirección, y número de teléfono. Si usted
entra en contacto con la agencia para una copia de su informe en el
plazo de 60 días de recibir un aviso de la negación, el informe está
libre. Además, le dan derecho a una copia libre de su informe al año si
usted puede probar que (1) usted está parado y planea buscar un trabajo
en el plazo de 60 días, (2) usted está en bienestar, o (3) su informe es
inexacto debido a fraude. Si no, un CRA puede cargarle hasta $8 para una
copia de su informe.
Si usted desea simplemente una copia de su informe, llame los CRA
enumerados en los Yellow Pages debajo de “crédito” o del “crédito y de
la divulgación.” Llame cada oficina de crédito enumerada puesto que más
de una agencia puede tener un archivo en usted, algunos con diversa
información. Las tres oficinas de crédito nacional principales son:
Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
(800) 685-1111 |
Experian (formerly TRW)
P.O. Box 949
Allen, TX 75013
(800) 682-7654 |
Trans
Union
760 West Sproul Road
P.O. Box 390
Springfield, PA 19064-0390
(800) 916-8800 |
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Corregir errores
Debajo del FCRA, los CRA y la organización que proporcionó la
información al CRA, tal como un banco o una compañía de la
tarjeta de crédito, tienen responsabilidades de corregir la
información inexacta o incompleta en su informe. Para proteger
las todas sus derechas bajo ley, entre en contacto con el CRA y
el abastecedor de información.
Primero, diga el CRA en la escritura qué información que usted
cree es inexacto. Incluya las copias (NO originales) de
documentos esa ayuda su posición. Además de proporcionar su
nombre y dirección completos, su letra debe identificar
claramente cada artículo en su informe que usted disputa, que
indica los hechos y que explica porqué usted disputa la
información, y que solicita la canceladura o la corrección. |
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Usted puede desear
incluir una copia de su informe con los artículos en la pregunta
circundada. Su letra puede mirar algo como la muestra. Envíe su letra
por el correo certificado, recibo de vuelta solicitado, así que usted
puede documentar lo que recibió el CRA. Guarde las copias de su letra y
recintos del conflicto.CRAs debe reinvestigar
los artículos en pregunta-generalmente dentro de 30 día-a menos que
consideren su conflicto frívolo. También deben remitir todos los datos
relevantes que usted proporciona sobre el conflicto al abastecedor de
información. Después de que el abastecedor de información reciba el
aviso de un conflicto del CRA, debe investigar, repasa toda la
información relevante proporcionada por el CRA, y divulga los resultados
al CRA. Si el abastecedor de información encuentra la información
disputada para ser inexacto, debe notificar todo el CRAs a nivel
nacional así que pueden corregir esta información en su archivo.
- La información
disputada que no puede ser verificada se debe suprimir de su
archivo.
- Si su informe
contiene la información errónea, el CRA debe corregirla.
- Si un artículo es
incompleto, el CRA debe terminarlo. Por ejemplo, si su archivo
demostró que usted era últimos pagos de fabricación, pero no
pudieron demostrar que usted era no más delincuente, el CRA debe
demostrar que usted es actual.
- Si su archivo
demuestra una cuenta que pertenezca solamente a otra persona, el CRA
debe suprimirla.
Cuando el reinvestigation es completo, el
CRA debe darle los resultados escritos y una copia libre de su informe
si el conflicto da lugar a un cambio. Si se cambia o se quita un
artículo, el CRA no puede poner la información disputada detrás en su
archivo a menos que el abastecedor de información verifique su exactitud
y lo completo, y el CRA le da un aviso escrito que incluya el nombre, la
dirección, y el número de teléfono del abastecedor.
También, si usted petición, el CRA debe enviar avisos de correcciones a
cualquier persona que recibió su informe en los últimos seis meses. Los
aspirantes del trabajo pueden tener una copia corregida de su informe
enviado a cualquier persona que recibió una copia durante los últimos
dos años para los propósitos del empleo. Si un reinvestigation no
resuelve su conflicto, pida el CRA para incluir su declaración del
conflicto en su archivo y en los informes futuros.
En segundo lugar, además de escribir al CRA, diga al acreedor o al otro
abastecedor de información en la escritura que usted dispute un artículo.
Una vez más incluya las copias (NO originales) de documentos esa ayuda
su posición. Muchos abastecedores especifican una dirección para los
conflictos. Si el abastecedor entonces divulga el artículo a cualquier
CRA, debe incluir un aviso de su conflicto. Además, si usted está
correcto- that es, si la información disputada no es exacta- el
abastecedor de información puede no utilizarla otra vez.
Información negativa
exacta
Cuando es negativa la información en su informe es exacta, sólo el
paso del tiempo puede asegurar su retiro. La información negativa exacta
puede permanecer generalmente en su informe por 7 años. Hay ciertas
excepciones:
- La información de
la bancarrota se puede divulgar por 10 años.
- La información de
crédito divulgó en respuesta a un uso para un trabajo con un sueldo
de más de $75.000 no tiene ningún límite de tiempo.
- La información de
crédito divulgada debido a un uso para más el valor de $150.000 del
seguro del crédito o de vida no tiene ningún límite de tiempo.
- La información sobre un pleito o un juicio sin pagar
contra usted se puede divulgar por siete años o hasta el estatuto de
limitaciones funciona hacia fuera, cualquiera es más largo.
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La adición considera a su
archivo
Su archivo del crédito puede no reflejar todas sus cuentas de
crédito. Aunque la mayoría del almacén grande nacional y de las
cuentas de uso múltiple de la tarjeta de crédito de banco serán
incluidos en su archivo, no todos los acreedores proveen la
información a CRAs: Algunos viajan, hospitalidad, compañías de
la tarjeta de la gasolina, minoristas locales, y las uniones de
crédito están entre esos acreedores que no lo hagan.
Si le le han dicho que fueran negados crédito debido a un
“archivo escaso del crédito” o “ningún archivo del crédito” y
usted tienen cuentas con los acreedores que no aparecen en su
archivo del crédito, pida el CRA para agregar esta información a
los informes futuros. |
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Aunque no se requieren para hacer así
pues, mucho CRAs agregará comprobable explica un honorario. Usted debe,
sin embargo, entender que si estos acreedores no divulgan al CRA sobre
una base regular, estos artículos agregados no serán puestos al día en
su archivo.
Para Mas Información
Contacte:
Consumer Response Center
Federal Trade Commission
Washington, D.C. 20580
(202) 326-2222; TDD: (202) 326-2502 |
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Re: Request to Delete
Accounts
Recibí mi informe de crédito y localicé recientemente
los problemas siguientes de la divulgación inexacta. Una
copia del informe de crédito se une, con los números del
artículo marcados en pluma en el informe.
Bajo provisiones del crédito justo que divulga la
sección del acto 15 USC 1681i (a), reinvestigue y suprima
por favor estos artículos disputados. Envíeme los nombres y
la dirección de las personas entradas en contacto con.
Asumiré que 30 días constituyen un rato “razonable” de
terminar estas acciones a menos que usted me notifique
inmediatamente de otra manera. Debe ser entendido que la
falta reverify con en este tiempo constituye la no-verificación
y estos artículos se deben suprimir puntualmente según la
sección 1681i (a).
También, según la sección de 15 USC 1681i (d) del
crédito justo que divulga acto, por favor envíeme la
notificación que se han suprimido los artículos. Envíe una
copia actualizada de mi informe de crédito abajo a la
dirección. Según las provisiones de la sección 1681j de 15
USC, no debe haber carga para la notificación de cambios en
mi informe de crédito.
Sinceramente,
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Firmado
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Nombre (Imprimido)
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Dirección
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Ciudad, Estado, Codigo Postal
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Numero De Seguro Social |
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